【理財≠投資】4 個對「錢」你應該突破的迷思

 

雖然大家常常把「投資理財」掛在嘴邊，但其實投資一點都不 ≠ 理財，理財包含的範圍很大一塊，包括存錢、管理錢，而投資代表賺錢，只是理財的其中一小部分。這一篇 Ting 跟 Liza 要分享很重要、對「錢」的健康觀念與理解，不然累積財富這條路，真的會走得很辛苦啊。

 

儲蓄型保單適合想理財的人嗎？

一出社會很快地就要面臨經濟上獨立的壓力， 為了讓自己可以存更多錢，Ting 跟 Liza 那時候選擇了最省腦力的方式——購買了 10 年期的儲蓄型保單，透過強迫儲蓄的方式，讓自己在十年後有一筆錢可以運用，但，學習了財商才發現這個大概是人生中最愚蠢的決定，沒有之一，買儲蓄型保單就算了，一買還買了 10 年期，我的天！

「保險」的本意是付出較少的金額保障人生意想不到的意外，當事情發生時，自己可以不那麼負擔。所以不是這樣邏輯的保單，例如儲蓄型保單、投資型保單，真的建議不要買。

會建議不買的原因主要有兩個，一個是因為把身上的錢投入在儲蓄型保單上，等於就把這筆錢就卡死了，無法用來投資自己或是自由運用在投資標的上。此外，身邊很多朋友繳了幾年後，因為有其他資產配置或是因為負擔太大而繳不出來，提前解約進而賠錢退場，比定存還不彈性，定存解約至少還不會賠錢。

如果是為了強迫儲蓄才買儲蓄型保單，自己每月領薪資時，強迫定額存款就好，存到一部分的錢就立刻轉定存，畢竟為自己的錢負責、為錢做好紀律的分配，也是理財很重要的課題，真的不要因為懶惰，而浪費資源購買儲蓄型保單。

 

關於儲蓄分配可以參考：【理財不知從何施力起？從管理每月薪資下手就對啦】

 

 

不要小看記帳

「記帳」不是要檢討自己，而是要清楚知道自己的每一分錢的動向，讓自己有意識地知道錢都花在什麼事物上。

紀錄的當下就是一個審視自己是花在刀口上（需要）還是刀背上（想要）上，然後每個月再總體審視一次，如果發現自己在某一個種類花太多錢，就可以立刻調整，每天、每個月的調整，相信幾個月後，在「金流」上面的敏銳度一定會大大提升，當自己能控制好自己的錢，才能存得到錢，進而才能創造更多的價值。

 

懂太多不一定好

投資不一定每項工具都要懂，但一定要專精一項工具。

「投資」是放大錢母的工具，如果不知道自己對什麼投資工具有興趣，初期可以透過書籍、Youtube 影片或是網路的文章開始涉略，看到引起自己興趣的項目上，再研究更深。

不是看到別人因為股票一個月賺多少、外匯多麽賺、房地產投資報酬率有多高，就興致沖沖的三頭並進，選定好一個投資項目好好研究、好好做，「做好」本身就需要一段時間，如果三心二意，反而會落得兩頭空，一個專業都養不起來。Ting 一開始也只有潛心研究房地產，直到開始進件，才讓自己學習下一個投資工具（美股價值投資），一件事情一件事情做，不要貪心、也不要輕易放棄。

 

 

不要輕易的把錢交給別人

如果把錢的主控權交出去，那麼請一定要有失去這筆錢的打算，因為自己要為自己賺的每分錢負責。

請一定要培養至少一個投資技能，讓自己有能力算得出投報率、讓自己可以掌握標的的風險，有意識地下每一個決定、為自己每一個決定負責，才是一個負責任的表現。

我們始終相信與其相信銀行的理專還不如相信創業家，與其相信創業家還不如相信自己的眼光，投資自己永遠是最正確的選擇，因為自己不會背叛自己，更不會做出有損自己權益的事。

 

關於投資標的的判斷你可以參考：【如何判斷是投資機會還是詐騙呢？】

 

做自己的主人

因為懶得思考，很多時候我們會懶人伸手牌，用最省力的方式，就身邊的資源直接整合做出決定，像是透過買理財型保單累積第一桶金；覺得記帳不能實際存到錢就不記錄了；看到哪裡賺錢就東碰一點西碰一點，忙到最後自己什麼投資項目都沒賺錢；或是聽到很高的投報率就把身家交給別人操作。

這些決定沒有不好，只是自己相對就會承受非常高的風險，我們不會隨便把錢就拿給不認識的路人，那為什麼扯到投資，就可以輕易地給只聊過幾分鐘的理專、保險公司呢？

除了當心的主人，投資理財上我們更是要當自己的主人啊。

你也有買過儲蓄型保單嗎？真的有人乖乖的繳完嗎？在下面留言讓我們知道～

 

 

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