投資是什麼?不是把錢投進去等獲利就是投資啊
什麼是投資?
市場上有許多投資標的,從定存、基金、股票、期貨、美股、房地產到虛擬貨幣、挖礦機,應有盡有,但,只要把錢掏出就是投資了嗎?
很多人認為只要把錢拿出,可以拿到利息,這樣的模式就叫做投資。
但,如果真的這麼簡單,市場上就不會只有一位巴菲特;人人都可以像川普一樣即使破產 4 次,依然可以繼續大富大貴了。所以顯然易見的,投資,並不是你想像中的那麼簡單。這一篇 TING & LIZA 要來與你聊聊投資跟投機有什麼差別(不要翻白眼,大多數的人以為他在投資但其實根本是在投機啊),還有投資時非常重要的「風險管理」,這些超級基本但大多數的人卻不知道(因為眼睛都黏在數字上看不到方向啊~)。
相信我們,擁有這些正確的觀念,不管你投資的標的是什麼,這些準則都會在關鍵時刻拉你一大把。
投資、投機不要傻傻分不清楚
直接以 TING & LIZA 來說,一個投資案我們主要會看三個大點:
一、認識這個投資標的嗎?
股神巴菲特投資哲學就是只選自己了解的標的投入,只要是看不懂、摸不清的標的,一定不碰!
這個道理很容易理解吧?就像你不會莫名其妙地把錢送給陌生人一樣啊!
TING & LIZA 之所以選擇房地產與美股當作是我們的投資標的,除了有所興趣,也是因為我們投入了相當大的時間在這兩個領域研究,我們了解並知道這些標的。因為認識,讓我們更加覺得踏實,因為每個決定都有憑有據。
二、投資是場簡單的數學加減遊戲
投資的概念就是「套利」,套利簡單的說就是利息與利息間的差價。
舉個例子幫你更有清晰畫面,如果發現了一支股票年利率有 5%,這時候手邊有一筆錢,投入並獲利,這樣就是套利,用自己錢,套出利潤;進階一點,手邊沒有足夠的錢,利用跟銀行借貸,信貸款出一筆錢,還款利息是 3%,這時候利息間相抵,則有 2% 的收益,利用資源套利出原本單靠自己賺不出來的利息,這也是套利。
只要評估過標的,計算出來手邊的資源與標的物之間有利差,就可以套利,這也是投資的方法。
但但但,這只是舉例讓你更清楚套利這個概念,我們雙手雙腳不支持貸款出來投資!完全不建議!有多少錢做多少事,投資是一輩子的事,過度的槓桿,超出自己負擔行為,這絕對是你承受不起的痛!平常沒借錢都投資不好了,借了錢,情況不會改變,你只會失去更多的錢!所以拜託千萬部要借錢去投資!
三、風險管理
投資一定會伴隨著一些風險,但只要風險管理做得好,風險也可以見山不是山!在這裡分享 TING & LIZA 風險管理的三大準則:
a. 不卡錢:
如果一項投資標的會排擠你現有生活的運行與規劃,即使利潤再豐厚,也請你再三考慮。
因為你不知道這段時間你會不會有天有不測風雲的狀況,如果真的不幸有什麼事情發生,這筆錢是可以隨時取回來的嗎?
大多投資如果中途退出的話,都會需要一筆手續費或是只能拿回本金的一部分,所以在投入之前就請把這樣的情況考量進去,如此計算下來還有當初設想的利潤空間在嗎?
如果沒有,就請不要投入!
b. 不賠錢
不認識、不了解的標的不要投!
如果在評估階段都算出是賠錢貨,那你幹嘛還投?不要覺得這是廢話,很多人看到高利潤的標的後,即使覺得怪怪的,也會忍不住下場,覺得先賺一波再說,等撈到一些銀子,再趕緊開溜就好。
但不好意思,每個人都這麼想,但沒有人實際成功,因為在領有高利潤的當下,你的雙眼都被鈔票蒙蔽,你不會知道出場的時間!所以打從一開始不清楚、不了解的標的就不、要、碰!
c. 不要有負的現金流
投資是一場數字加總的遊戲,請認真檢視自己每個月的現金流,如果投入該標的,自己的現金流還是正的嗎?如果是負數,即使未來支票開的再好再美那都是未來的事,當下你現金流是負的才是真真正正發生的事,只要變成負的,那就不要投入!
再說一次,有多少錢做多少事!超出你能力所及的事都不是件好事,投資跟生活都是如此,不過也不用太沮喪,你的能力會越來越好,而機會也一直都還會有。
補充:如果還不清楚什麼是現金流,可以參考:【理財起手式——就是要先弄懂現金流啊!不然錢都不理你~】現金流的觀念超基本、但卻超重要啊!
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投資其實很科學
即使是巴菲特,也不是一開始就是聞名全世界的股神,投資都是一步一步累積,透過時間與利息的積累,才會達到一定滿意的成效,你所羨慕的那些人,在你還沒有認識他們之前,就已經做了好一番的努力與根深,只是你不知道而已。
好好了解投資標的、好好事前評估、好好做好數學作業以及風險管理,相信不管面對哪一個標的,最後都可以做出理性且合適你的決定!
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