三個讓你不知不覺戶頭空空的壞習慣

你曾經有這樣的疑惑嗎——明明每個月都有一筆固定月薪進帳，但為什麼總是在想要理財、投資的時候，驚訝地發現根本沒有這樣的餘額可以做這些事？在文章【理財不知從何施力起？從管理每月薪資下手就對啦】中有分享每個月的薪資可以怎麼配置，讓你能穩健地做好理財，但陸續收到讀者無法如此有自制力（？）的反饋，所以這一篇要從最常見的三個花錢習慣的源頭來分析——為什麼總是存不了錢，並提供解方，讓你可以好好對症下藥。

 

賺錢很重要，節流也同樣重要啊

上班的辛苦，很容易讓人在小地方犒賞自己，而就是這些小地方的不經意，讓你的錢越來越流失。

Liza 工作這幾年觀察大多數的同事非常喜歡以一杯咖啡開啟一天，然後飯後再來杯手搖飲料（即使換了幾份工作，但這樣的習慣都差不多），因為上班習慣這樣的作息，即使到了週末這樣的模式也會持續習慣。以超商咖啡一杯 45 元來計算，加上平均一杯 60 元的手搖飲料，光是飲料費一個月就支出了 3150 元。

這只是其中一個小習慣，不用說總是無止盡的團購團、午餐想讓自己更健康點加點的青菜、水果，零零總總加上飲料費，這些都會讓你一天的花費多出 200-300 元，一個月就是 6000-9000 元的花費。其實這些都是小花費，所以花錢的當下沒有什麼感覺，但點點滴滴累積起來也是一筆可觀的數字。

如果你是對於日常花費很隨意的人，建議可以下載 APP 養成記帳的習慣，Ting 與 Liza 是下載 CWMoney，這個 APP 可以分成每天、每月計算，而且每輸入一筆還會有錢掉落的聲音，很有警世效果啊！有時記帳不是真的要看自己支出了多少，而是在你紀錄的當下就會有感覺，會詢問自己——這筆真的值得花嗎？這樣的記帳的習慣就會進而讓你在每筆消費錢都會停看聽一下。

 

衝動消費真的母湯啊

衝動型消費就是買下自己不需要的物品。像是總是有好幾條差不多色系的口紅、類似款的衣服、還沒破關就買了好幾疊的遊戲光碟、因為品牌效益、廣告、朋友使用就買的 3C 產品，這些通通都是衝動消費。

有慾望是正常的，不然行銷、廣告公司、HowHow 就要含淚關門了，如果想要消費，當下說不出三個需要買下的理由，通常 Ting 與 Liza 會建議先回家冷靜個一個禮拜，如果這一個禮拜你還是非常渴望擁有，那就買吧！

很多人對於小東西、日常花費很節儉，但面對衝動型消費就很容易失守，省小錢花大錢。

所以與其一直想著要抑制慾望、要如何投資理財，還不如先把焦點放在——「為什麼想要投資理財」，把你的嚮往具象化的羅列出來，這樣可以幫助你大大面對誘惑時所做下的決定喔！

舉例來說，Ting 想讓爸爸媽媽每個月各有一筆四萬元的生活費，讓他們可以做自己喜歡的事來安享晚年，有了這樣的具體目標時，在面對一些誘惑與花費時，就會很自然的衡量現在所做的是有沒有幫助到目標的達成。這個方法對我們很適用，提供給你做一個參考。

 

以錯誤的方式使用工具

在許多篇文章，Ting 與 Liza 會建議使用銀行的資源（房貸、信貸）來做投資的工具，但這些都是有前提，一定要評估風險，找到有套利的空間才來做使用（關於套利概念，可以參考這一篇：【投資理財標配概念，懂套利讓你四處橫行啊】

這是大原則，也是一定要遵守的原則！

所以不要輕易借貸出一筆錢，因為如果沒有標的，每個月的利息就是在侵襲你的薪資存款！更不要使用信用卡的循環利息，循環利息的利率都高得堪比高利貸，會蠶食鯨吞的吃掉你的存款之外，還會讓你的信用分數大打折扣。

所以一定要定期檢視每個月的支出，檢視自己是不是有些貸款、卡費高得離譜，如果是，那麼趕緊處理，避免錢財在不知不覺中流失啊！

 

結論：存錢是一場有意識的行動

以上是讓人錢在後知後覺中流失的三個壞習慣，Ting 與 Liza 提供一些觀點與方法，希望對於每個月薪資都不知道流去哪裡的你有些幫助，如果你有其他實用的節流方法，也歡迎在下方的留言區與我們分享喔！

 

 

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