人增 11 萬元的紅包？別人眼中的不合理可以怎麼利用！
根據勞動部統計，6 年來，台灣新鮮人薪水每年平均只增加 345 元，但 7 年來可以借貸的金額卻是大幅地增加 11 萬，實際收入與可借貸的金額兩者不合比例。
這則新聞中有一些很重要、深深影響我們日常生活但在學校、社會卻沒有人教過的一些理財概念， TING & LIZA 透過報導舉出的數據，幫你建立正確知識，讓你可以利用手邊條件，創造出更好的投資環境！
增加財務彈性—跟銀行借錢不可恥
「據聯徵中心最新統計，近年來 30 歲以下年輕人消費信貸金額大增，從每人借貸 24 萬元提高至 35 餘萬元，增幅更高達 45%。」
透過這樣的數字，先來談談為什麼要跟銀行借錢，為什麼會有人跟銀行借錢？為什麼借錢的幅度增加了？
時間差就是財富差
以買房作為舉例，如果不跟銀行借款，一棟 500 萬房子，一個月薪資 10 元的中高階主管要買，要不吃不喝 50 年，50年到了，這棟房子大概也漲到 1500 萬甚至更高；或是，需要一筆錢來投資，投資就需要資金，等存到一桶金準備進入市場，屆時一桶金的價值或許跌到只有半桶的價格。
時間差就是財富的落差，而跟銀行貸款就是補足這個差距，讓你可以掌握住機會。
不用怕丟臉也沒有人情壓力
銀行就是一個機構，看的是有憑有據的數字資料，彼此單純是借貸關係，不用怕丟臉也不用怕人情壓力，這種冷冰冰的關係，在借款中，剛剛好。
貸款好用，但不適合每個人
貸款也不是萬靈丹，更不是平白掉下來的錢，如果要貸款買房，一定要先做好自己財務、工作、生活的評估，而不是先想要把自己的房子弄得多漂亮。
怎麼評估可以參考這篇：
如果是貸款來投資，那麼除了要先做好自己的風險評估，更一定要培養好自己的投資技能。
投資怎麼評估風險可以參考：
薪資低、物價高，生活的艱難讓存錢的速度變慢，但借貸額度的調高，補足了這個空缺（不過調高薪資更實際啦），但轉機有時候也是危機，如果沒有做好評估，這些錢或許會流入詐騙集團手中、或許會放水流、或許現金卡風暴會再次重現。
所以如果都懶得評估，其實什麼都不借、什麼都不碰、什麼都不買，過著平凡無實的日子也是一種選項，只要沒有財務失控，也沒有什麼不好。
銀行怎麼看你，跟你想的完全不一樣
報導中也公布一個讓 TING & LIZA 吃驚不已，財務知識不普及的事實——
「全國最大貸款比價平台 AlphaLoan 共同創辦人林建宏日前表示，統計目前已超過 25 萬該平台會員的年齡分布，近80% 在30 歲以下，其中約 30% 是從未與銀行往來的的「信用小白」
「聯徵中心也公布 30 歲以下年輕人個人信貸的貸款利率，今年 7 月平均數為 6.64%，甚至高於七年前的平均利率5.46%。在所有年齡級距中也是最高的，甚至比 60 歲以上的銀髮族辦個人信貸的借貸利率4 .7%，足足高出 1.94%。年輕人薪資低卻需負擔更高利息，主要即是信用條件與相關資訊不足，讓傳統銀行不太敢貸，但更易造成生活狀況的惡性循環。」
我們花了很多時間、寫了很多篇文章在說，銀行不是你想借錢就可以借錢、你想借多少就借多少這個銀行知識，銀行看的是你的「信用條件」！
什麼是信用條件
信用條件指的是跟各家銀行「借貸往來的表現」，而評出來的分數，而銀行就是依據信用分數以及你的工作穩定度與薪資來評斷要不要借錢、借多少錢、借款利率要多少等放款條件。
辦信用卡就是最基本、最基礎的跟銀行借貸往來的互動。辦了信用卡後還要刷卡、準時全額還款，才會幫自己累加信用分數。
這樣的做法其實可以想成「有借有還，再借不難」的邏輯。銀行要借錢出去也會怕收不回來，所以會調查你過往有沒有跟銀行借錢、有沒有準時還款的紀錄，如果有，銀行會更安心、而且以比較好的條件借款給你；如果沒有，銀行當然會猶豫。
同樣的原理也套用在信貸、車貸、房貸上，借錢並準時還款都會幫你的信用分數加分，銀行會更放心的借錢給你。
所以不是沒有借過錢、沒有犯罪過在銀行眼中就是好信用，而是你有沒有跟銀行有效的互動過，不要再與銀行活在平行時空了！
如果現在還沒有信用卡的人，拜託通通都去辦一張，這是為了讓你累積信用分數的苦口婆心啊！擁有好的信用可以在你需要的時候一解你的燃眉之急，讓你的生活可以更從容舒心，況且信用卡還有各項紅利，買下來比現金支付更划算！
隨手附上幫你整理好的信用卡懶人包：
但月光族、沒有自制能力的人完全不建議辦理，因為如果還不出卡費、進入到循環利息的卡債人生，可是比沒有信用分數的人生還慘！
知識不只是力量，還是財庫源頭
改善財務條件，有時其實只是很簡單的補足一下知識，就立刻多很多資源利用。
信用條件的評估方式、額度的利用這些都是很重要可以實踐在生活、在投資領域的知識，是人人都用的到卻不是普及的概念。透過上述的舉例與說明，你可以有更進一步的了解並對未來做出合適的規劃。
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