【越多越旺】房子二胎好嗎？二胎會有什麼風險呀？

 

最近有讀者因為手頭資金卡的比較緊，私訊詢問 Ting 與 Liza 房子拿到民間金融借貸公司二胎借款好嗎？

這個問題很難直接以好或不好來一言以蔽之，在做任何決定之前，尤其有關於錢的決定，一定要清楚事情的脈絡邏輯，還有將面臨到的風險，經過通盤的評估再來下決定會是比較恰當的，所以這一篇我們將會介紹「房子二胎」的背後運作方式，讓你可以依據自己的條件，來做出合適的決定。

 

房屋二胎是什麼？

二胎，指的是該房子之前已向銀行執行過房屋貸款，而同一個房屋再向另一家銀行／民間金融機構再進行一次的抵押借款，讓房屋抵押設定出現第 2 順位的債權人，這樣的行為即為二胎房貸。

 

二胎你要知道的那些缺點

可以進行到二胎，代表房子在第一次抵押貸款後房子還有些剩餘殘值，才可以進行到這一步。也因為二胎的出借單位是第二順位，所需承擔風險較高，所以放款出去的利率也會相較較高，而且，二胎房貸還款的時間短，會通常約為 3~7 年，沒有寬限期，更無法在申報綜所稅時，以房貸科目抵稅。

因為如此，Ting 與 Liza 會先建議可以在原貸銀行增貸就以增貸形式進行， 真的無法，再來進行二胎。

 

二胎除了找銀行之外還可以找誰呢？

因為銀行是極為保守謹慎的機構，因為二胎風險較高，所以在審核上是更加嚴格，也因此民間許多金融機構會專門做銀行不做的這些二胎案件。

既然是專門承接銀行不要的案子，審核自然沒有像銀行那麼嚴謹，因此許多在信用上有瑕疵或是被銀行拒絕的借款人都會直接找上民間的這些金融機構。

而民間金融機構也不是慈善機構，因為拿到抵押權的順位不是第一位，或是通常信用有瑕疵的人，跑路、倒債的風險高，因此放款的利率也相較高很多，一個月 2-3%，甚至更高的都有所耳聞，優點就是放款的速度很快，可以迅速地解決借款人的燃眉之急。

特別注意的是，向民間進行二胎的話， 之後轉售不管是要向銀行增貸還是轉貸等，都會因此而受限無法承作，所以下決定前，一定要再三謹慎考慮。

 

我該二胎嗎？

很現實的考量，不管是跟銀行還是民間金融機構二胎，利息就是比一般房貸還要來得高，所以一定要思考的是，你有能力創造比放款利息更高的套利空間嗎？你借貸出來這筆錢的目的是什麼？

如果二胎出來是為了投資，那麼 Ting 與 Liza 會直接建議不要，除了還款利率高得嚇人，投資的本意是為了讓自己的生活更舒服，在【有一筆錢應該先投資還是先還債呢？】中有分享，當一個人處於壓力的狀態下，是無法好好理性、客觀的評斷眼前的機會，更何況這是房子的二次抵押，這樣的壓力之下，很多人連基本的生活都會感受到無形的壓力啊～

每個人的情況都不一樣，相信選擇二胎的人也有自己不得不的考量，希望透過以上介紹二胎以及其利弊，你可以做出最合適自己的決定！

你有跟民間金融機構借過款嗎？如果有，請在下面分享你借款的利率啊，讓大家有機會一揭這神秘的面紗。

 

 

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