身邊有很多朋友因為預計要買房，生活各方面變得斤斤計較，更別遑論已經買房的人，不是加班種在辦公室努力掙錢，就是大力降低在生活上的品質。本來買房是一件開心的事，因為貸款的壓力，結果生活都變得不開心。其實房地產只要注意頭期款與本息攤的年限，很多問題都可以迎刃而解，讓你既可以享受買房的成就，也可以繼續過著原先生活的品質。
頭期款好卡？
以一般上班族的條件來說，如果跟銀行往來都沒有什麼瑕疵（例如遲繳信用卡費、動用循環利息或是其他貸款沒準時繳交），一般可以貸款到 8 成。也就是說，如果買下市價 1000 萬的房子，銀行可以貸款借給你 800 萬，自己支付剩下 2 成的頭期款 200 萬。
就是這 2 成的頭起款，讓許多人的肩上沈重不少。
其實如果依照銀行放貸這樣的邏輯，回推來思考，只要找到比市價便宜的房子，問題就有解了。舉例，如果上述市價 1000 萬的房子，以 900 萬買到，這時候就可以請代書幫忙，詢問代書現在有哪一間銀行一樣是看市價的行情去放貸，如果有，這樣自己只要支付 100 萬的頭期款（銀行用市價貸款 8 成是 800 萬，所以只剩 1 成的頭期款需要支付），頭期款的壓力瞬間減輕一半！
代書因為每天大量與各家銀行往來，手上的銀行資訊很豐富，跟代書只要交情不錯，他們都很樂意分享你所不知道的資源喔！
每月繳房貸，壓力好大？
買房除了頭期款造成壓力很大之外，每月繳交的利息也是一大負擔。
Ting 與 Liza 會建議，能延遲本息攤就延遲本息攤；能只繳利息就只繳利息。現在有許多銀行都推出 20 年只繳利息，21-40 年再繳本息攤的方案，通常名下只有一筆房子，只要跟代書說明這樣的需求，代書都會協助幫你找到合適的銀行。
一樣都要繳房貸，為什麼要越晚繳越好呢？
原因有兩個，一個是因為房貸的利率都非常低（比信貸還要低很多啊），與其手上有一筆錢拿來繳交房屋貸款，還不如將這筆錢做更有價值的運用，例如找到可以套利的投資標的（關於如何評估一個投資方案可不可以賺錢，可以參考：【投資理財標配概念，懂套利讓你四處橫行啊】），同樣一筆錢，把價值放大，這樣不僅可以降低還款的壓力，還可以有額外的投資收入。
另一個延期本息攤的原因是——幣值隨著時間的推移，價值大大的不同。
現在的 800 萬，20 年後隨著通膨可能就只剩下 700 萬的價值，但在銀行端，你還是只要繳交 800 萬，銀行並不會把通膨的錢也計算進去，所以如果可以，當然是越晚繳當然越好啊！這中間你可以把資源、金錢做其他更好的配置，一回頭，你還可以還更少的錢啊！
兩大痛點處理好，買房沒煩惱
大部分的人覺得買房壓力很大，原因就在於頭期款卡住自己太多的存款，加上每個月的還款壓力，導致現金流很緊繃，但，這些其實都是有解藥——找到比市價低的房子、善用代書資源、延期繳交本息攤，按照這樣的方法做，其實還是可以快樂安心成家！
如果你也有降低買房痛苦指數的方法；或是正在房貸中水深火熱的朋友，也歡迎在下面留言分享，讓我們不孤單喔！
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