標籤: 財商

因應 COVID-19 疫情，政府推出勞工紓困方案，10 萬元的紓困金，頭期免繳利息、還款利率不到 2%、3 年再還款即可，許多網友紛紛來信詢問，這樣有沒有套利的空間，就連 LIZA 的同事也在一旁討論要將這筆錢放入股市大賺一筆。

不只紓困方案，一直也會有網友來信詢問建不建議拿信貸、房貸來投資，這讓 TING & LIZA 想與你討論「借錢投資」這個議題，究竟該不該利用貸款利率的低來從事投資報酬率更高的投資呢？

 

借錢投資行不行

NO、不行、不可以！

無論是何種形式的借錢、利率多麽低，我們的答案一率都是否定的！

回歸到投資的本質，投資是為了讓生活更舒適，本質是建立在生活有溫飽，再求進一步，也就是說，投資，是用有「有餘裕」的資金來操作，大前提是要即使是這筆投資錢不見了，你還是可以繼續生活下去。而「借來的」錢，永遠不會是「餘裕的」錢。

你永遠猜不到投資市場會怎麼走，如果有人可以神準預測，那麼他就是被全世界奉為投資之神，但很遺憾，截至目前，並沒有這號人物出現。你這個月是人人稱羨的航海王，但下個月立馬成為眾人投以同情眼光的韭菜，這就是市場，無常且多變。

你也不會知道明天跟意外是哪個先來，有誰會料到在如此先進的世代，會有一個疫情讓世界停擺這麼久？你的工作是公務人員的鐵飯碗嗎？你能確保未來都不會有意外發生嗎？

我們無法。

所以無論如何，都會建議你，拿餘裕的資金出來投資，而不是救命錢。

 

你甘心在低點出場嗎

也許你會說，股市變現的速度很快，如果真的需要錢，再趕緊賣出股票就可以。

但，人生就是，在你需要錢時，大家都需要錢。

讓我們回顧一下 2020 年疫情在世界爆發的時候，美股史上破天荒，10 天熔斷了 4 次，90 歲的股神巴菲特都沒看過這樣的光景，不管是哪隻飆股、財報健全的公司，都在這波恐慌中下殺下去，你想把錢拿出來，別人也想啊～

同年，美股跌完，台股接力，從盤中最高點 11,000 多點，跌到 8,500 多點，請問你的心臟撐得住嗎？在那個當下，沒有人知道疫情會怎麼變化，股市會怎麼走下去，如果你的錢都是借來的，你睡得安心嗎？

 

 

不要總是想著最好狀況，投資思考的是「風險」

巴菲特提出過一個著名的思維實驗，一把 6 個彈孔的左輪手槍，其中一個孔彈有子彈，其他五個孔彈是空的，讓你對著自己的腦袋開槍，如果沒事，就給你 100 萬美金，這樣的實驗，你參加嗎？

是 TING & LIZA，我們會直接轉頭就走。

為什麼？

因為這是我們輸不起的局，雖然有 5/6 的機率可以獲得 100 萬美金，但那 1/6 的風險，是我們完全無法承受的。

投資就是一樣的道理，不要總是總盤算著利潤，投資專注的是「風險」，萬一股市崩盤，借來的錢，就是你無法失去的痛，不要把你損失不得的東西放進投資市場裡。

 

 

借錢投資心態跟餘裕投資的不一樣

或許你投資績效一直都很好，讓你開始起心動念想投入更多資金，但，績效好，包含很多因素，有可能是你沒有獲利的壓力，所以可以在投資場上大放光明。

但，當你投資的資金不是「餘裕的」，是你結婚基金、退休金、買房金，是一但輸了會讓你痛不欲生的資金，那麼投資就會有「輸不起」的壓力。

一但有這股壓力，心情很容易隨著投資標的起伏，一點震盪你都會花一整天思考，這個決定是對的嗎？本來規劃是常抱，瞬間變短進短出，規劃都打亂，這樣績效還能如你預期一樣好嗎？整天心情跟著起伏，這樣的生活有品質嗎？

投資是為了改善生活，而不是讓生活過的更提心吊膽。

 

有多少能力，做多少事

你羨慕的那些人，也都是從零開始，最快達到目的地的方式，就是一步一腳印走好現在的每一步。

我們也曾經想要一步登天，結果摔的一身傷，把累積的積蓄、借貸出來的錢都賠光，這是我們這輩子再也不想經歷的一段歷程，所以我們苦口婆心，以過來人的身份殷殷切切希望不要有人走我們走過的路。

歷經這麼多，我們體認到「慢慢來，比較快」，每一個經驗、踏的每一步，都是人生珍貴的學習，好好享受成長的感覺，等某一天回過頭，你才發現原來自己已經走這麼遠了，這時，你的能力也撐得起那份財富。

 

 

想找人一起變強比較不會怕！

TING & LIZA 主要投資標的是美股，還記得當時雖然有彼此當軍師，但還是會怕，所以你不安的心情我們懂～

因為很看重自己的資金，所以美股我們是有找老師學習怎麼看一間公司的財報、怎麼分析合理價、怎麼找可以看美股資訊的資源，這些對我們受益很大，在這裡與你們分享資源：BOS巴菲特線上學院分享會 （現在參加都是免費，而且還給教材，真心覺得很棒，可以在短時間內建構對美股的基本概念）

上課心得則可以參考這一篇：【投資課程心得】為什麼要學美股價值投資？BOS巴菲特線上學院好嗎？】

 

 

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「好想要變有錢」我想是每一個人的心聲，在累積財富的路上，我們要面對金錢不同的課題。在資源有限下，面對債務、理財、投資時，究竟哪個比較重要——先理財還是先理債？先投資還是先理財？我們下的決定會深刻影響目的完成的時間與結果，這一篇 TING & LIZA 就要分享我們對於理債、理財、投資順序的想法。

 

 

理債不只理錢，也理心理健康

 

債，有分好債與壞債。簡單的分法是，看這筆債務可不可以幫你帶來正向的現金流，如果可以，就是好債；如果不行，就是壞債。

舉例來說，就學貸款 1.5% ，剛出社會的你在股市穩定有 4% 的回饋，在理性的計算下，你會傾向先把錢投入股市，讓錢有更好的運用，對你來說，這筆貸款就是好債。

信用卡為生活帶來方便，但如果沒有拿捏好消費習慣，還不出當期帳單，一般銀行循環利息介於 6%-15% 之間，搖身一變完全變成披著合法皮的地下錢莊，是壞壓垮你生活品質的債務，這就是壞債。

好債，如果你有信心可以把資金做更有效的運用，那按照表定時間慢慢還是沒有問題的；壞債，只會像滾雪球一樣，一發不可收拾，這時候就不用再思考要存錢還是投資這種問題了，還錢更實際也更當務之急。

• 推薦閱讀：有一筆錢應該先投資還是先還債呢？

 

 

雖然 TING & LIZA 把債分成好壞來說明要不要先還款（理債），但經過幾年市場的洗禮，不管是自己親身經歷還是身邊朋友的例子，我們還是強烈建議，只要是債務就先還清再來進一步思考投資理財。

會這麼說是因為，即使再有把握的標的，還是有風險存在。

舉例來說，在 2020 年前，沒有人料想的到在這麼先進的年代，全世界竟然會因為病毒而陷入封城與史詩級股災。事後論來看，股市是回復到疫情前的水準，但當下看到數字直直落、看不到未來的感覺，你承受得住嗎？下一次再發生，有人可以保證一樣在短時間回復到正常水準嗎？

心情的舒適度比什麼都還要來得重要，如果沒有債務的生活讓你過得更踏實，那麼即使是好債也建議先還清。心情好，自然過得好，下的決定也會更清明。

 

 

 

理財規劃五顆星等級重要

 

雖然大家總是說投資理財、投資理財，但其實實務的順序是「先理財再投資」會比較恰當。

 

 

什麼是理財？

 

理財其實沒有你想的那麼複雜，好好搞清楚你所擁有每一分錢的流向，知道每一分錢的作用與意義，就是在理財。

• 推薦閱讀：【理財≠投資】4 個對「錢」你應該突破的迷思

 

 

理財從記帳開始

 

要清楚自己的現金流可以從「記帳」開始，雖然這個很老套，許多人也不以為然，可是記帳的當下，你有機會重新檢視這份花費——是衝動花費、還是必要花費？隨著時間的累積，對錢的敏感度就會大大提升。

此外，記帳也可以讓你更全面了解花費的流向，身為錢的主人，這很基本，可是許多人卻都會忽略（就像身為家長，你會知道家裡小小孩的動向，而不是全面的放飛吧）知道自己的消費習慣後，在規劃錢的運用就可以更客觀也更貼近自己的安排。

 

 

 

存錢很重要，沒有理由也要存錢

 

知道錢的流向還不夠，理財一定還要搭配存錢！有餘裕的錢，不僅可以讓生活更有安全感，更可以投入市場，讓錢工作，滾出更多的錢。所以，存錢完全不需要任何理由，是整個投資理財的根基。

• 推薦閱讀：【好想存錢】小資必讀 3 個建立存錢習慣的方法！

 

 

存多少錢才夠呢？

 

也不是說越多越好，畢竟身為投資者，我們會希望錢可以做最大、最有效的運用，如果單放著，會被通膨給吃掉；但全部都投入市場，又太冒險，畢竟天有不測風雲，我們不知道什麼時候會有緊急的花費或是裁員的危機。

所以中間的平衡 TING & LIZA 會建議存有半年生活費的備用金，看每個人的生活狀況可以再做調整。前提是，要讓自己有安全感，即使大環境突然變動，自己也沒有當下就會斷炊的危機。

 

 

 

投資，把閒錢放大

 

手邊有「餘裕」的資金，再來投資。

會這麼說是因為，只要投資，就有風險，任何標的都是。所以在進入市場前，我們會建議先把生活顧好，有多餘的資金再來做運用。

「專注風險，而非報酬」是我們的投資最高法則，唯有專注風險，我們才能走的長遠，投資理財是一輩子的事，寧願穩穩來，用跑馬拉松的謹慎與心情來跑，也不要短期為了利益衝刺而後繼無力，甚至被市場掃地出門。

基於這樣的法則，所以才使用「閒錢」投資。也因為這樣的法則，我們提供很多免費的網站、工具與資源，希望大家都可以能力提升上來，唯有知道自己在做什麼、知識與能力都變厲害，才能把投資的風險降到最低。

• 推薦閱讀：投資理財要找人學嗎？有什麼免費資源可以讓自己更厲害？

 

 

 

投資理財帶來最可貴的禮物

 

總結以上，TING & LIZA 的建議是先理債再理財、先理財再投資。我們分享的不是會讓你在短時間大富大貴的方法，卻是可以讓你安心生活、穩健變有錢的方法。

小王子說「真正重要的東西，用眼睛是看不到的」

其實絕大數人投資理財的目的都不是要擁有數不盡的財富，我們喜歡的是，金錢所帶來的自由與彈性——可以選擇要不要的自由、選擇喜歡生活的方式。而這些其實在開始起心動念要投資理財時、甚至還沒有開始之前，就可以先套入生活。

先理債，讓自己可以安心踏實生活，在有負債的時候，我們很容易受到誘惑，冉起「賭一把吧，贏了就沒有這些煩惱了」的投機心態。或許理債不是最有效益的事，但心理帶來的平靜卻是再多金錢也買不到的。

理財——透過記帳與儲蓄，進而培養生活上的掌握度與安全感。此外，先懂得管理身邊的錢，之後投資也會更容易上手，做得也更好。

理債與理財都做好了，這時不管心理還是財務上，才會從容並餘裕地面對投資這件事。心情寬裕，表現才會好。投資是一輩子的事，為了快而忽略債務與理財，很難做地長久，心情容易跟著市場情緒起伏，這樣不就本末倒置，變成市場奴隸了嗎？

希望讀者們都可以擁有身心富足踏實的生活，這才是投資理財這項工具的真諦。

 

 

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有關注 TING & LIZA 一段時間的讀者應該有發現我們常常都在學習，這樣持續的步調不知不覺也持續幾年了，在學習的過程中，只能說學無止盡，了解越多，越感受到自己的渺小。在這段踏入投資圈幾年的時間，我們想跟你聊聊「學習」跟投資之間的關聯性，為什麼要學習、有什麼資源可以幫助你做出更好的決策，以及我們覺得不錯的學習資源。

 

為什麼要「學習」投資

多數的人踏出校園後，就自動把「學習」模式關起來，其實可以理解，畢竟我們被逼迫在學校十幾年，很多學科甚至不知道為什麼而學，一飛出名為校園的籠子當然能飛多遠就飛多遠。

但是，學校教再多，就是沒有教「投資理財」這堂課。而想要讓生活過得更多選擇性，投資理財就是現實可行的唯一解（不現實解有中樂透或是重新投胎）。

學習的方式有很多種，現在網路資源那麼多，爬文、一步步試錯是可行的，但是 TING & LIZA 會建議「找老師」學。

 

為什麼建議找老師學習投資理財

既然從來沒有接觸過投資理財，找老師可以幫你打好基礎，讓你在未來發展的路上，長得好、長得壯。就像你從來沒有接觸過鋼琴，要從頭開始自學當然可行，但你會花很多的時間找資源、試錯、甚至繞了相當遠的路才會發現一些很基礎的東西，甚至彈很很多年都不知道自己的手勢是錯的。

如果有老師先教你基礎概念、這項科目的邏輯，那麼相對的你省下的是大量的時間、資源以及試錯的成本。懂了基礎後，之後再學習相關的科目（技能），概念就就都是疊加上去，之後即使是自己學，也可以在相對短的時間內吸收上手。

投資理財就是這樣的概念。先理解你想耕耘的工具怎麼使用、操作邏輯，之後你再疊加一些花式或是依據自己的狀況調整就會相對順利很多。更何況投資都是直接拿你平常辛辛苦苦存下來的真金白銀實戰，能多小心謹慎、能多提升勝率，請不要吝嗇去提升。你都會花錢找家教教小孩學科與才藝了，讓他們學得好、學得快，你也一樣值得這樣對待自己呀！

找老師學，乍看之下是花費，但找對老師，其實是投資，投資報酬率相當可期，TING & LIZA 房地產以及美股都是找老師學習，投入的學費近百萬，可是我們覺得非常值得。

當然不是每次付費學習的體驗都是好的，但「江湖一點訣」有時候就是那 1% 的內容，打通我們的任督二脈，或是給我們新的點子，可以再進一步做更多的研究。學習，就是如此，不是一下子變很厲害，是一點一點變得厲害的。

 

 

推薦課程

 

房地產

房地產的老師已經收山不做了，如果要暸解實際操作邏輯，在過往 TING & LIZA 在這個網站分享許多，可以挖寶到許多不錯資訊！如果找不到你想要了解的方向，歡迎私訊我們的粉絲專頁做更多討論。

 

美股

我們會推薦——BOS巴菲特線上學院

主要推薦理由是，BOS巴菲特線上學院課程很扎實地從理財基本觀念開始帶，先給你健全的觀念，再帶入投資面。一步步教你怎麼看公司的財報、體質好不好、怎麼做估價，而這些背後的原理都有跟你說「為什麼」，這對我們來說很重要，因為投資最重要的是「獨立思考」，如果你找到的是報牌老師，那你要依附他一輩子嗎？報牌老師能為你的財務負責嗎？

另外一個讓我們推薦 BOS巴菲特線上學院的原因是，他們除了實體課程外，也額外免費提供臉書社團資源，在裡面有許多寶物可以挖，你遇到的任何美股問題，幾乎都可以在上面找到答案。每個月也會有額外的免費小課程，讓人可以在投資心態、工具使用可以方方面面的進步。

更多我們上課心得可以看這篇：【投資課程心得】為什麼要學美股價值投資？BOS巴菲特線上學院好嗎？

 

 

投資理財訂閱資源分享

因為現階段 TING & LIZA 以美股為主要投資標的，所以我們就先只針對這一塊來做分享，我們平常會從什麼地方攝取投資靈感來源。

 

Email 電子報

1. 曼報

分享科技巨頭動態、新創公司，以及商業事件。免費，現在更新頻率不一定。

裡面談的東西跟現在時勢很緊，可以了解世界的商業趨勢與一些酷玩意，我們主要拿來了解現在有什麼話題，內容談及的方向與我們投資策略很不一樣，並不會拿來當投資標的的選擇，但是作為知識圈的擴展來源。

訂閱連結：https://manny-li.com/newsletter/

 

2. M報

分享數位經濟趨勢、商業觀點、財經觀點。免費，一週更新一次。

主筆是 Miula ，有在關注美股的投資人或多或少應該都會聽過他的名字，這份電子報是他各節目的濃縮。Miula 常常會在內容分享自己持有的標的，不過我們強烈不建議跟單，請保留自己的獨立思考，畢竟投入的錢是你的，請好好省思再行動。我們主要把其內容當作是各大公司的資訊來源，了解一個事件不同的觀點。

訂閱連結：https://bit.ly/2XnwqMI

 

 

Podcast

手邊如果有零散的時間，TING & LIZA 都會戴上耳機聽 Podcast，Podcast 談論投資的節目很多，但聽了一輪下來，我們會聽的就是幾個頻道：股癌、通勤十分鐘、投資癮、IEO 看什麼？

來，這裡有專文介紹這些節目：投資理財 Podcast 推薦，耳朵經濟知識的來臨

這些節目常常會談論到許多公司，我們同樣也是拿來拓展自己的知識圈，畢竟美股 8,000 多檔，即使我們再努力每天都研究，也很難在短期透徹美國市場，而這些節目就是擴展我們眼界的好工具！

 

 

免費網站資源

要了解一間公司有很多的方法，通常 TING & LIZA 會看財報去了解公司的體質、了解公司股價的趨勢，如果是股息股，會看他股息發放的相關指標健不健康。如果是 ETF，則會看他的組成，每間公司的比例等等。

我們將這些資訊濃縮在這篇文章：【美股免費研究工具分享】有了這些資源，你也可以輕鬆上手美股

 

閱讀、閱讀、閱讀

不管你上再多課程、訂閱再多的內容，都還要再搭配閱讀。

閱讀，其實是一個投資報酬率相當高的投資，一位作者窮極一生的精華通通濃縮在一本書裡，把他致勝的秘訣不私藏的通通寫出來分享，讓你可以少走許多錯誤的路，得到你可能犯了 10 次錯才能體悟到的道理。而有些觀念你看一次可能不以為然，但在不同大師、書籍上多看幾次，不知不覺的，你就會應用在你實務上投資，這可是無價之寶。

TING & LIZA 每個月都一定會買書，每天也一定會花時間閱讀，即使如此，我們仍然覺得自己有很多的不足，也常常在書本中找到相當啟發的想法，如果你覺得我們有一絲一毫的厲害，那麼我們只能說都是托這些書本的福。

 

 

推薦書單

想推薦的書還有很多，未來再好好寫一篇專文介紹，以下是投資心態與觀念的養成經典書籍，不管你選擇哪一項投資工具，都十分適合閱讀：

• 《富爸爸窮爸爸》
  系列文章請看：https://tingtorich.com/category/financial-investments-book-review/rich-dad-poor-dad/
• 《有錢人想的和你不一樣》
  系列文章請看：https://tingtorich.com/category/financial-investments-book-review/secrets-of-the-millionaire-mind/
• 《窮查理的普通常識》
  心得請看：《窮查理的普通常識》跟著股市大師學習投資心態！
• 《駕馭金錢》
  心得請看：《駕馭金錢》借力使力，跟著這些指南走，理財更省力
• 《心靜致富》
  心得請看：讀後感｜《心靜致富》如果你夠渴望，世上的好東西沒有一樣是你得不到

 

不努力，你不會變得厲害

努力，不一定會變好，但肯定的是，不努力，什麼都不會改變。

找厲害的老師幫你打地基，然後靠著各項資源與工具慢慢建蓋房子，接著透過持續閱讀來裝修室內，這些不是一朝一夕就可以見到功效，可是又有什麼東西可以不費吹灰之力立竿見影呢？任何領域都是需要「時間與耐心」的發酵，投資理財也是。

一開始 TING & LIZA 也覺得很多目標都好遠，可是走著走著，某天突然就意識到「啊～也走了好長一段路了耶」這段路上，回饋在不知不覺中體現在生活上、投資上，那是一股難以言喻的成就感。

我們沒有富爸爸，一切都是從零開始，可是也學會了投資理財，相信你也可以，只要你願意開始行動。

 

 

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投資標的百百種，各有千秋，但無論方法是哪一種，TING & LIZA 始終堅信，對的財商知識才是根本，觀念對了，可以幫助你穩健獲利、遠離誘惑；觀念錯了，即使擁有再多，也很難維持。這一篇想與你聊聊變有錢的關鍵心態，了解了，相信你不管是在工作、投資還是生活，都會更從容自在，而且三者都做得很好。

願意慢慢變有錢，才是關鍵

在世界沈迷於年少得志的年代，社會為年少有成的創業家為之瘋狂，例如臉書創辦人——馬克·祖克柏、特斯拉創始人——伊隆·馬斯克。

他們擁有改變世界的影響力，相對的也擁有了對等的財富與金錢。

但是，我們忽略的是，這些只是絕對中的少數，畢竟突破性的發明並不常發生，大多數的人，都是慢慢變有錢的。

TING & LIZA 投資美股，就以這個領域的翹楚，世界的股神巴菲特為例。巴菲特「長年」佔據富比世富人排行榜前十名，他的財富不是曇花一現，而他的績效更是世界有目共睹，但你知道嗎，巴菲特 99.8% 的財富，是 50 歲後才累積出來的。這不代表巴菲特 50 歲以前都在耍廢，他 11 歲就開始投資，一直以來都不停努力，直到現在（2021）91 歲，都是如此。

回頭再說近一點的例子，郭台銘的鴻海集團成為台灣第一的名營企業也是在他 50 歲後才發生。許許多多的有錢人，都是時間的積累，才有如此成效。

不是說 50 歲是一個門檻，是，這些事說明了，許多事情都不是如我們直覺所想的容易、想的年少得志。絕大多數的財富是比你想的還要花時間、還要付出努力達成。

慢慢變有錢，才是變有錢的核心。

• 推薦閱讀：合理價好難等，要怎麼克制自己在股市裡殺進殺出的ALL IN血液

但還是好想快快變有錢，不能嗎？

如果可以，當然我們也想快快變有錢，但問題就出在，當你想快快變有錢時，就很容易忽略風險，選擇高報酬的標的。

在許多文章中，我們反覆提及「專注在風險，而非報酬」，那是因為高風險意味著賠錢的機率高許多，賠錢不單單就是損失你看到失去的那個數字，後續是要花更多、更大的時間與投報率，才能回到原點。

舉例來說，100 元你找投報率 50% 的標的，結果不幸虧損了，那下一個標的你就要找投報率 200% 的標的才能回到「原點」100 元的初始金。複利的力量有多大，在虧損的時候，也會完全體現出來。

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不是說完全不能碰高風險高報酬的標的，但要有「買樂透」的覺悟，即使這筆錢全部都沒了，你也完全不會心疼、不會影響到你的生活，如果沒有這樣的覺悟，那麼腳踏實地存錢、投資，慢慢來，是最快變有錢的方式。

借錢槓桿投資，不行嗎？

借錢槓桿投資不是說不行，但 TING & LIZA 絕對是舉雙手雙腳反對。

如同上一段說到的，複利的力量有多大，虧損的威力就有多大，尤其當這筆錢是借貸來的，你更承擔不了任何的虧損，每損失一塊錢，你就要賺兩塊錢的力量才能彌補。那個心理壓力，會讓你越來越無法理性思考，在投資世界裡，當你無法理性時，最終命運只有當韭菜一途。

投資世界很玄，你越想快，就越慢。少年股神是傳奇，更多的是，許多人因為想要快快變有錢，最終輸得一塌糊塗，晚年還是要非常努力工作才能糊口。

• 推薦閱讀：借錢投資好嗎？貸款利率好低，翻身機會來了？

什麼都不行，那要怎麼辦？

雖然慢慢變有錢是絕大多數運行的真理，但光有這個體認，是不夠的，還要努力賺錢、用力存錢、用心投資才行。

沒有只要做好一件事就可以的方法。在這個年代，單靠儲蓄，你無法累積財富；單靠投資，若沒有較大的本金，也很難嘗到本多終勝。所以，面面俱到的努力並體認到時間的力量，才是關鍵。

我們活著不是只有圍繞著錢（雖然聽起來很不食人間煙火）TING & LIZA 也有過只圍繞著想要財富自由、想要快快變有錢的一段時間，有成效，但也很快的一無所有，重點是，不管有沒有錢，那段時間都不是快樂的日子。因為不停的想著未來，根本沒有享受當下。

老話一句，變有錢，是為了讓生活更舒適，當因為想要有錢，而生活充滿壓力時，不就本末倒置了嗎？錢很重要，但不是一切，最終金錢只是達成我們人生目標的工具之一而已。

• 推薦閱讀：投資的目的？善用金錢去做喜歡的事，而不是成為錢的奴隸

好好學習、好好實踐、好好摸索、好好享受時間因為努力帶來的美好，「比想要東西還珍貴的事物，一定會在過程中出現」只要方向對，慢慢會變有錢，最終一定會有錢，所以，記得享受過程，一定要享受過程。

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從開始接觸投資理財到現在，邁入要第五年了。中間風風雨雨，從陌生卻步、到狂熱、到現在的一步一腳印，歷經許多心理轉折。TING & LIZA 懂那種很想要變有錢、立刻馬上就變有錢、想要有投資特效藥的心情。這一篇想與你聊聊，怎麼看待「投資」、怎麼看待「金錢」這一件事。

 

 

錢只是工具，不要淪為金錢的奴隸

 

隨著投資（或者該說投機）失利，到現在站起來，我們深刻意識到——錢，不管再怎麼誘人都只是個「工具」，幫助你溫飽的工具、幫助你有遮風避雨的工具、幫助你夢想成真的工具。

在你想要賺更快、投資更大時，想過「為什麼」嗎？

是為了有錢才能完成的夢想？是要給家人無憂的生活？或只是純粹想贏過別人？

其實這些都只是結果，如果環遊世界是你的夢想，那你有在鍛鍊體力嗎、你有列計畫了解需要多少錢嗎；家人無憂的定義與你的定義一樣嗎？會不會他們最想要的是你專心地聆聽與全心的陪伴呢；你真的喜歡贏別人嗎？會不會只是喜歡從中獲得的成就感，成就感只能透過賺錢獲得嗎？

金錢幫助我們順利的度過每一天，但它就像食物一樣，重要卻不是生活的唯一，我們需要更多其他的東西才能讓生命變得更完整，例如：愛、陪伴、責任感等等。

想說的是，投資理財很重要，但沒有重要到忽略其他的人事物，金錢只是工具，幫助你達到真正想要的目的，但幸福快樂是需要建立在生活的完整感。

 

 

 

每天只要進步一點點

 

「想要快快變有錢，就可以去做自己喜歡的事了。」這種心情我們懂。

可是世界上沒有任何一條捷徑，再怎麼渴望長大 18 年（歲）後才是成人、義務教育要 12 年、懷孕也要 10 個月的孕期，不管做什麼事，都需要時間，所以不管你再怎麼想，很難一下子就變有錢，懂得「累積與耐心」，也是投資理財重要的一環。

就像是人生中的任何一個課題一樣，在每一次的實作中，調整、找到最適合自己的工具與方法，「過程」本身就是必經之路，讓自己可以持之以恆比較重要。你以為有捷徑，但很多時候其實你眼中的繞路才是最快達到目的的方法。

每天進步一點點，只要一點點，持之以恆，一定會達到自己嚮往的樣子與目標。

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耐心，幫你突破人生的臨界點

 

聽過蝴蝶效應嗎？

一隻蝴蝶在巴西輕輕拍動翅膀，一個月後引發德克薩斯州的一場龍捲風。意思是，表面上看來毫無關係、非常微小的事情，也可能帶來巨大的改變。

但不是每隻蝴蝶拍動都會造成龍捲風（不然我們人類要無家可歸了啦哭哭），要拍動翅膀到一個臨界點時，才會觸發達發生龍捲風。

生活、投資都是如此，要努力到一個程度，才會觸發臨界點，成果以指數型成長。以華倫巴菲特為例，他是富比世富人排行榜前十名的有錢人。從下圖可以明顯看出他的臨界點是 50 歲， 50 歲後的資產明顯成長，以暴風速度成長，這代表他 50 歲才開始投資嗎？

不是的，他 14 歲就開始了。從 14 歲到現在一直持續不斷的投資，才是我們所看見的樣子。

努力其實不夠，我們還要有耐心的等時間發酵才能看見成果。這就是為什麼說每天進步一點點就好，因為路很長，你要的是續航力，短暫爆發力的成果只會曇花一現。

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記得休息、記得對自己有信心

 

其實投資跟生活的很多概念都一樣，雖然要持續努力，但也要記得休息，股市都會週休二日了！

錢再賺就有，但失去的健康或是其他心靈上的滿足，是一但不見，就再也恢復不到原始狀態了，所以「休息是為了走更長遠的路」，從來就不是口號。

最重要的是，一定要對自己有信念，任何你做的夢、設的目標都不可笑也不會太大，只有自己可以定義你自己，要深深相信，自己值得擁有這些美好、會夢想成真、會達到目標。帶著信念，認真、努力、耐心地往前走。

 

 

 

善用金錢去做喜歡的事

 

不厭其煩地再說一次，金錢只是工具，如果只進不出，那麼你只是金錢的奴隸。

沒有人是為了變成守財奴而努力賺錢、努力投資，但很多時候不知不覺的就變成守財奴了。

時時提醒自己，錢只是幫助達成目標的工具。目標，大多隱含著成就感、快樂、滿足，而這些感覺，不需要成為千萬富翁就可以擁有。

善用金錢去做喜歡的事！可以是物質的、可以是心靈層面的、可以是花在自己重視的人身上的，都可以，讓錢為你的生活幸福感工作，從此時此刻開始。

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體驗人生，也享受累積財富的過程

 

TING & LIZA 經營 TING進財富 這個網站即將邁入第 4 年，分享很多投資理財的方法、種類與工具，不過想想，最最最重要的還是「心態」——投資的動機、怎麼看待金錢這一件事。

我們對自己的期許是，身心靈富足，方方面面的都要滿足，很有錢卻不快樂、很快樂卻不有錢都不行。許多次的試錯後，發現健全的心態，正確看待金錢的這件事，是最重要的根基，它幫助我們腳踏實地的在職場、在投資領域努力；它提高我們對生活的滿意度；它讓我們更有自信挺過許多的誘惑。

這一篇算是這幾年投資的心得文，沒有任何工具與數字，但希望有幫助到你！也歡迎在下面與我們分享你對「金錢」的看法。

 

 

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可以不用擔心匱乏、不用顧慮價格消費是每一個人都渴望達到的生活。你有想過，有錢人為什麼越來越有錢嗎？是什麼思維、什麼操作模式讓有錢人之所以是有錢人？這一篇 TING & LIZA 要與你分享我們觀察、分析、歸納有錢人的思考行為模式。這些，是只要了解，每個人都可以實際套用在自己的生活裡，讓財務上有好的改變！

什麼是有錢？

在更細節談論這個主題之前，我們先來定義——什麼是有錢？

大多數的人，看到這個問題，腦子應該先是一片空白，接著會喊出一些數字。但每個人的生活、背景、喜好、個性都不同，對錢的定義也會不一樣。

巴菲特家財萬貫，身價後面數字的 0 是數不到盡頭，但他住的房子是 62 年的老房，愛喝的飲料是可口可樂、常吃的食物是麥當勞，他沒有刻意節儉（也完全沒有那個必要），做這些選擇也沒有勉強，更不是為了存錢，就只是個人選擇如何運用手上的資源過日子，如此罷了。

所以，有沒有錢，不是數字來定義，是自己來定義，是如何善用自己手上的資源過生活。

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財富是「累積」而不是「花費」

如果你擁有 200 萬，你想要做什麼？

這時心中可能會浮現一些選項，想要買新車、改裝潢、買……

但讓 TING & LIZA 告訴你，你想的從來不是你心中羨慕那些有錢人的選項，有錢人想的是這筆錢我可以怎麼投資，放在哪裡可以產生更大的效益，在他們的選項裡沒有「花費」而是想著「如何累積」。

200 萬從來不會憑空出現，是透過每一塊錢的累積，才會成為 2 百萬，不管你在什麼數字得到，沒有累積，數字就不會漲大。富人的每一塊錢都是這麼累積而成，再透過商業與投資，將累積的錢財放大。

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不要當有錢人，當個保有財富的人

真正的財富，不是拿來炫耀，是讓你的生活充滿可能性與選擇性。

你可能笑說，何必變有錢，反正巴菲特和我吃的都一樣，但，只要巴菲特想要，隨時可以包下任何一間米其林餐廳，好好享用世界各地的珍饈美饌。

巴菲特擁有選擇的權利。因為保有財富，他擁有選擇的權利。

TING & LIZA 創立這個網站時，最初投資標的是房地產，實際購入也實際賣出，但從沒有想過要買有屬於自己的房子。

能力不足？也算是。

因為如果在現在這個階段，把手上的財富投入頭期款，我們就喪失了這筆錢運用的更多可能性。除了頭期款，接下來的 20 年，也要背負房貸，對於一些公司，我們是有信心可以在 20 年股價漲幅 20 倍，但如果做了買房這個選擇，我們就喪失了這個可能性。

不是說不想買房也不能買房，就我們現階段的能力，做其他運用可以發揮更好的效應。等賣出一張股票可以支付頭期款，股票利息可以支付每月的貸款，就是我們決定買房的時間點。

因為財富是保有的，最基本條件就是——不要讓本金減少。

這是我們自己的例子，每個人的條件與資源都不一樣，不是以此為標準，大家都要一樣，但「保有財富」的思維是可以套用在每個人的生活裡，讓本金好好累積、好好賺錢，再用累積出來的錢，去做你想做的事。

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財富不是為了炫耀

金錢，可以幫助人完成許多事，但說穿了，本質就只是「工具」。拿工具來炫耀、為了有面子而做出不適合的消費，是非常不必要的。

我們常以為自己喜歡錢，但其實細想，是金錢背後所帶來「可以選擇的安全感」，炫富、誇耀，都是外在的，沒有人真的在乎你家保時捷的性能、鑽石有多大顆，只有當自己能心安理得地感到踏實與實用，那才是財富的真諦。

提高儲蓄比率的秘訣

財富（wealth）是隱形的，不是拿著大筆的鈔票展現、不是開著名車四處招搖，是透過不斷地累積、不斷地保有所產生的複利與利息，讓自己在生活裡，充滿選擇。

而在累積財富路上的關鍵不是技術分析也不是聽信名牌，而是「謙虛與謙卑」，因為謙虛，所以不展現炫耀；因為謙卑，所以不斷追求進步，是這樣的心態，提高了儲蓄的比率，讓人可以更靠近嚮往的生活，而那個生活是你身心都富足的境界。

以上是 5 個翻轉你對財富的思維，愛因斯坦曾說過「全天下最愚蠢的事是： 每天不斷地重複做相同的事，卻期待有一天能出現不同的結果。」如果你不明白為什麼自己始終如一地站在原地，或許，把這些思維套入在你生活裡、投資中，會有讓你驚訝的表現。

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